Baufinanzierung mit Förderbonus

Nachhaltig bauen und sparen mit unserem Baukredit

Die ökologische Baufinanzierung der EthikBank leistet mehr als herkömmliche Förderprogramme und Baudarlehen. Das Prinzip ist einfach: Je mehr Sie mit Ihrem Bauprojekt für die Umwelt tun, umso geringer sind Ihre Kreditzinsen.

Das Förderkonzept beschränkt sich nicht auf Energieeffizienz, sondern belohnt auch den besten Weg dorthin. Regenerative Energien und die Verwendung ökologischer Baustoffe honorieren wir mit jeweils einem zusätzlichen Förderbonus.

Unsere nachhaltige Baufinanzierung finanziert Ihre Bauvorhaben ganz nach Ihren individuellen Bedürfnissen:

Neubau, Kauf oder Modernisierung Ihres Eigenheims
Baugemeinschaften & alternative Wohnprojekte
Tiny Houses (auch Hausboote, Zirkuswagen oder Baumhäuser ...)
Anschlussfinanzierungen
Umschuldungen

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Förderkriterien auf einen Blick

Energieeffizienz

Wir fördern entweder ein bestimmtes Effizienzlevel oder - bei Modernisierungen - Einzelmaßnahmen, die die Energieeffizienz der Immobilie verbessern.

Regenerative Energien

Sofern regenerative Energien zur Heizung, Warmwasseraufbereitung und/oder zur Verbesserung des Raumklimas genutzt werden, belohnen wir das mit einem zusätzlichen Förderbonus.

Gesunde und ökologische Baustoffe

Schließlich fördert die günstige Baufinanzierung der EthikBank ökologische Baustoffe auf Basis ausgewählter Gütesiegel für Ökohäuser und Baumaterialien. Auch die Projektbegleitung durch anerkannte Experten halten wir für förderwürdig.

Förderkriterien Neubau

Förderkriterien Kauf/Umschuldung

Förderkriterien Modernisierung

Leistungen und Konditionen im Blick

Konditionen

Letzte Änderung: 18.12.2024

Jede Baufinanzierung hat einen festen Sollzins. Dabei garantieren wir eine hohe Preistransparenz, indem wir auf bonitätsabhängige Preisspannen und Bearbeitungsgebühren verzichten.

I. Neubau, Kauf oder Umschuldung

Für grundschuldbesicherte Baufinanzierungen bis zu 60% bzw. 80% des Beleihungswertes mit 100 % Auszahlung gelten die folgenden Konditionen:

Zinsbindung	Förderungsfähige Leistung	Beleihung bis zu 60 % des Beleihungswertes		Beleihung bis zu 80 % des Beleihungswertes
		Fester Sollzins p.a.	Effektiver Jahreszins p.a.	Fester Sollzins p.a.	Effektiver Jahreszins p.a.
10 Jahre	Erfüllung aller Förderkriterien	2,95 %	3,00 %	3,15 %	3,20 %
	Erfüllung von zwei Förderkriterien	3,00 %	3,05 %	3,20 %	3,25 %
	Erfüllung eines Förderkriteriums	3,05 %	3,10 %	3,25 %	3,30 %
	Keine Förderkriterien erfüllt	3,10 %	3,15 %	3,30 %	3,35 %
15 Jahre	Erfüllung aller Förderkriterien	3,18 %	3,23 %	3,38 %	3,43 %
	Erfüllung von zwei Förderkriterien	3,23 %	3,28 %	3,43 %	3,48 %
	Erfüllung eines Förderkriteriums	3,28 %	3,33 %	3,48 %	3,53 %
	Keine Förderkriterien erfüllt	3,33 %	3,38 %	3,53 %	3,58 %

Die Konditionen gelten für alle Finanzierungssummen (= Nettodarlehensbetrag) von 50.000 EUR bis 750.000 EUR.
 

II: Modernisierung (mit oder ohne Kauf)

Für grundschuldbesicherte Baufinanzierungen bis zu 60 % bzw. 80 % des Beleihungswertes mit 100 % Auszahlung gelten die folgenden Konditionen:

Zinsbindung	Förderfähiger Modernisierungsanteil*	Beleihung bis zu 60% des Beleihungswertes		Beleihung bis zu 80% des Beleihungswertes
		Fester Sollzins p.a.	Effektiver Jahreszins p.a.	Fester Sollzins p.a.	Effektiver Jahreszins p.a.
10 Jahre	> 75 %	2,95 %	3,00 %	3,15 %	3,20 %
	50 % - 75 %	3,00 %	3,05 %	3,20 %	3,25 %
	25 % – 49 %	3,05 %	3,10 %	3,25 %	3,30 %
	< 25 %	3,10 %	3,15 %	3,30 %	3,35 %
15 Jahre	> 75 %	3,18 %	3,23 %	3,38 %	3,43 %
	50 % - 75 %	3,23 %	3,28 %	3,43 %	3,48 %
	25 % – 49 %	3,28 %	3,33 %	3,48 %	3,53 %
	< 25 %	3,33 %	3,38 %	3,53 %	3,58 %

*) Gemessen an Gesamtkosten der Modernisierung Die Konditionen gelten für alle Finanzierungssummen (= Nettodarlehens-betrag) von 50.000 EUR bis 750.000 EUR.
 

III: Repräsentatives Beispiel:

Bezeichnung	ohne Förderkonditionen	mit Förderkonditionen (3 Kriterien)
Darlehenssumme (=Nettodarlehensbetrag)	100.000 EUR	100.000 EUR
Auszahlung	100 %	100 %
Anfängliche Tilgung	2,50 % p.a.	2,50 % p.a.
Gebundener Sollzins	3,10 % p.a.	2,95 % p.a.
Sollzinsbindung	10 Jahre	10 Jahre
Effektiver Jahreszins	3,15 % p.a.	3,00 % p.a.
Bearbeitungsgebühren	Keine	Keine
Anfängliche monatliche Annuitätsrate	467 EUR	454 EUR
Unter der Annahme, dass der Sollzinssatz zum Ende der Vertragsdauer unverändert bleibt und nur die Regeltilgung (hier 2,50 % p.a.) erbracht wird, ergeben sich folgende Werte:
Gesamtlaufzeit	26 Jahre	26 Jahre
Zu zahlender Gesamtbetrag	145.986 EUR	144.260 EUR

IV: Sonstiges

Finanzierung von erstrangigen Baudarlehen bis maximal 80% des Beleihungswertes, keine gewerblichen Objekte, zzgl. Kosten für die Bestellung einer Grundschuld, wie Notarkosten, Kosten der Sicherheitenbestellung (z. B. Kosten für das Grundbuchamt) sowie Gebäudeversicherung. Der Sollzins ist nicht bonitätsabhängig.

Die Vertragslaufzeit bei einer anfänglichen Tilgung von 2,50 % ergibt sich aus dem repräsentativen Beispiel.

Bei der anfänglichen Tilgung handelt es sich um eine Mindesttilgung bei guten Eigenkapitalverhältnissen.

Ein einmaliges oder regelmäßiges Sondertilgungsrecht kann individuell vereinbart werden. Dafür berechnen wir einen Zinsaufschlag von 0,04 %-Punkten (einmaliges Sondertilgungsrecht) bzw. 0,05 %-Punkten (jährliches Sondertilgungsrecht) pro 1,00 Prozent der anfänglichen Kreditsumme.

Nach 12 Monaten berechnen wir Bereitstellungszinsen in Höhe von 0,25 Prozent pro Monat.

Leistungen

Auf einen Blick von A wie Auszahlung bis Z wie Zahlungstermine:

Auszahlung	Individuell nach Baufortschritt
Bearbeitungsgebühr	Keine
Bearbeitungszeit	2 Arbeitstage (vollständige Unterlagen vorausgesetzt)
Beratung	Telefonisch oder persönlich in Eisenberg. Vereinbaren Sie einen Termin mit Jörg Prüfer: 036691-58460
Bereitstellungszinsen	Nach 12 Monaten
Finanzierungsumfang	Neubau, Kauf, Umschuldung und Modernisierung (mit oder ohne Kauf)
Förderkriterien	Dreifacher Förderbonus für Energieeffizienz, regenerative Energien und ökologische Baustoffe
Förderbonus	Max. 0,15 %-Punkte (Zinsabschlag)
Kreditnehmer	In Ehen beide Ehepartner
Kreditsumme	Mind. 50.000 €; max. 750.000 €.
Kreditzusage	2 Arbeitstage (Bonität vorausgesetzt)
Rückzahlung	In monatlich gleichbleibenden Raten (Zins und Tilgung)
Sicherheiten	Übliche (z. B. Grundschuld)
Anfangstilgung	2,5 %
Transparenz	Hohe Preistransparenz durch Verzicht auf bonitätsabhängige Preisspannen
Veröffentlichung	Beschreibung ausgewählter Kreditprojekte mit Foto, Name und Wohnort
Vertrauensgarantie	Garantiert kein Verkauf an Spekulanten
Zahlungstermine	Fälligkeit der Kreditrate wahlweise am 15. oder 30. des Monats
Zinsbindung	max. 15 Jahre
Zinssicherheit	Bis zu 30 Jahre günstige Konditionen sichern Jörg Prüfer berät Sie gern!

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036691 - 58460

joerg.pruefer@ethikbank.de

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Das sagen unsere Kund:innen

"Als Finanzierungspartner war die EthikBank für uns sofort in der engeren Auswahl. Denn die Idee der "gläsernen Bank" fanden wir schon immer sympathisch. Und am Ende haben wir dort nicht nur die besten Konditionen erhalten, sondern auch die speziellen KfW-unabhängigen Förderkriterien, z.B. für ökologische Baustoffe, kamen uns entgegen. Die Formalitäten liefen unkompliziert und mit guter Beratung, die Einreichung unserer Rechnungen per E-Mail klappt reibungslos und die Ausbezahlung verläuft immer zügig."

Andrea Lautenschlager und Andreas Wenger | www.haus1blog.de

Das sagen unsere Kund:innen

Andrea Lautenschlager und Andreas Wenger | www.haus1blog.de

Häufige Fragen zur Baufinanzierung

Welche Sicherheiten muss ich leisten?

Die Grundschuld ist die wichtigste Sicherheit, die Banken bei Baufinanzierungen verlangen. Wir halten es genauso.

Sind bei der Baufinanzierung Sondertilgungen möglich?

Ein einmaliges oder regelmäßiges Sondertilgungsrecht kann individuell vereinbart werden. Dafür berechnen wir einen Zinsaufschlag von 0,01 %-Punkten (einmaliges Sondertilgungsrecht) bzw. 0,05 %-Punkten (jährliches Sondertilgungsrecht) pro 1,00 Prozent der anfänglichen Kreditsumme.

Kann unser Verein auch eine Baufinanzierung bekommen?

Nein, die günstige Baufinanzierung der EthikBank finanziert nur den privaten Nestbau. Bitte schauen Sie sich unsere Geschäftskredite an.

ÖkoKredit

Der schnelle Modernisierungskredit ohne Grundschuld, der die energetische Sanierung privater Wohnhäuser fördert.

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TinyHouse Kredit

Mit der Tiny House Finanzierung der EthikBank erfüllen Sie sich den Traum Ihrer eigenen (kleinen) vier Wände.

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Bausparvertrag

Mit Bausparen bilden Sie gezielt Eigenkapital als Basis für Ihre Finanzierung und profitieren von staatlichen Förderungen.

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