Geschäftskonto für Insolvenzschuldner

MikroKonto: Das Geschäftskonto für Insolvenzschuldner

Schulden sind der Beginn eines Teufelskreises: ein Eintrag bei der SCHUFA, die Gläubiger im Nacken, die Kündigung des Kontos. Und ist das Konto einmal gekündigt worden, sind die Tore bei allen Banken verriegelt. Mit dem MikroKontoBusiness hat die EthikBank eine Problemlösung für Betroffene geschaffen.

Für unseren Vertrauensvorschuss erwarten wir jedoch eine Gegenleistung, nämlich die ordentliche Kontoführung. Das MikroKontoGeschäft ein Angebot für Einzelfirmen, deren Inhaber:in in finanzielle Schwierigkeiten (Privatinsolvenz) geraten sind und die ihre Probleme ernsthaft lösen wollen. Das Konto wird im Guthaben und ausschließlich online geführt.

MikrokontoGeschäft jetzt eröffnen

Alle Informationen zum MikroKonto für Geschäftkunden

Bedingungen

Ordentliche Kontoführung:

Von Kund:innen, die unser Vertrauen enttäuschen, werden wir uns wieder trennen. Zu einer ordentlichen Kontoführung gehört es, dass das Konto nur vom Kontoinhaber selbst genutzt wird. Kontogutschriften auf den Namen eines Anderen geben wir konsequent zurück. Ordentliche Kontoführung heißt weiterhin:

Keine Überziehungen
Keine Rücklastschriften
Keine Pfändungen
Keine Gutschriften auf den Namen eines Anderen

Gerichtsbeschlüsse

Je nachdem, ob Sie Ihre Schulden durch einen gerichtlichen Schuldenbereinigungsplan oder ein Insolvenzverfahren regulieren, benötigen wir die jeweiligen Gerichtsbeschlüsse.

Zustimmung Insolvenzverwalter

Im Falle eines noch nicht abgeschlossenen Insolvenzverfahrens muss Ihr Insolvenzverwalter der Kontoeröffnung zustimmen. Das heißt, er muss die Kontoeröffnung mitunterschreiben. Beachten Sie dazu die Informationen am Ende des Kontoeröffnungsprozesses.

Leistungen

Einfache Online-Kontoführung im Guthaben als Einzelkonto
Alle Buchungen und Daueraufträge im Pauschalpreis inklusive
Sicheres Onlinebanking & moderne BankingApp
Bei Bedarf inklusive kostenpflichtiger girocard und/oder BasicCard (Guthaben basierte Kreditkarte)
Kostenfreies Bargeld an den rund 15.000 Geldautomaten
Kostenfreie Überweisungen in andere EU-/EWR-Staaten und in die Schweiz
Sofortige Buchung aller Überweisungen
Weltweiter Notfall-Kartenservice

Das MikroKonto führen wir ausschließlich im Guthaben. Dispo-Kredit und Kreditkarten gehören nicht zum Leistungsspektrum.

Preise

Letzte Änderung: 15.01.2024

Kontoführung
MikroKontoGeschäft	12,25 € pro Monat
Preis pro Buchung	0,20 €
	In den genannten Preisen sind enthalten: Kostenfreie Bargeldauszahlung mit der Debitkarte an den rund 15.000 Geldautomaten im girocard-ServiceNetz (nur im Inland) Freischaltung zum Onlinebanking Nutzung der MyBanking-App Kontoauszüge (wahlweise elektronischer Kontoauszug oder Auszugsdrucker)

Zinsen
Eingeräumte Kontoüberziehung	Nicht möglich
Geduldete Kontoüberziehung	13,50 % p.a.
Guthabenzinsen	0,00 % p.a.
Zinssatz für den 2.999.999,99 EUR übersteigenden Betrag	minus 0,50 % p.a.

Zusatzleistungen
Ausgabe einer Debitkarte (girocard)	15,00 € p.a.
Ausgabe einer Kreditkarte (MasterCard Basic)	25,00 € p. a. bei einem Umsatz von weniger als 4.000 €
Onlinebanking mit pushTAN	0,00 € pro pushTAN
TAN-Generator bei sm@rtTAN	30,00 €
Kontoauszüge per Post	1,10 € je Auszug (inkl. Porto)
Sonstige Dienstleistungen	Preis- und Leistungsverzeichnis (PDF)

Auslandszahlungen
SEPA-Überweisung	Keine Mehrkosten
Überweisung ins übrige Ausland*	1,85 Promille (mind. 25,00 €, max. 75,00 €)
Zahlungen in Fremdwährung	Zusätzlich 0,25 Promille (mind. 1,50 €)
Einsatz girocard (nur im europäischen Ausland möglich)	Für Bargeldverfügungen fällt ein Entgelt i. H. v. 1,00 % vom Umsatz, mind. 7,50 EUR, an Kartenzahlungen in Geschäften mit der girocard sind kostenfrei
Einsatz MasterCard im Ausland	Für Bargeldverfügungen fällt ein Entgelt von 2,00 % vom Umsatz an, mind 2,50 EUR Erfolgt die Bargeldverfügung in Fremdwährung, kommt ein Entgelt von 1,00 % für den Auslandseinsatz hinzu Bei Kreditkartenzahlung in Geschäften fällt ein Entgelt von 1,00 % des Umsatzes an, sofern die Zahlung in Fremdwährung erfolgt
Einsatz MasterCard im Inland	Für Bargeldverfügungen fällt ein Entgelt von 2,00 % vom Umsatz an, mind. 2,50 EUR

_{* außerhalb Europas oder fehlerhafte bzw. unvollständige Euro-Überweisung}

So eröffnen Sie Ihr MikroKontoGeschäft

Dank Video-Ident und unserem Kontowechselservice eröffnen Sie Ihr Mikrokonto in wenigen Schritten.

Daten eingeben

Unsere Kontoeröffnungsstrecke führt Sie Schritt für Schritt durch die Kontoeröffnung.

Legitimieren

Halten Sie Ihren Personalausweis parat und legitimieren Sie sich direkt online. Es stehen Ihnen mehrere Möglichkeiten zur Verfügung

Unterlagen ausdrucken

Drucken Sie den Antrag aus und senden Sie diesen mit allen erforderlichen Unterlagen unterschrieben an uns zurück.

Daten eingeben

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Legitimieren

Halten Sie Ihren Personalausweis parat und legitimieren Sie sich direkt online. Es stehen Ihnen mehrere Möglichkeiten zur Verfügung

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Drucken Sie den Antrag aus und senden Sie diesen mit allen erforderlichen Unterlagen unterschrieben an uns zurück.

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Nach der Insolvenz

Die Insolvenz ist erfolgreich überstanden und Sie möchten ein normales Geschäftskonto haben? Sehr gern!

Doch ehe wir Ihr MikroKonto umstellen können, müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:

Voraussetzungen:

Sie haben seit mindestens 2 Jahren ein MikroKonto bei der EthikBank.
Die bisherige Kontoführung ist tadellos.
Sie können die Aufhebung Ihrer Privatinsolvenz belegen.

Um die Aufhebung Ihrer Privatinsolvenz nachzuweisen benötigen wir:

den Beschluss über die Aufhebung des Insolvenzverfahrens
den Beschluss über die Ankündigung der Restschuldbefreiung
den Beschluss über Erteilung der Restschuldbefreiung

Was wird sich ändern?

Das Wichtigste vorab: Ihre Kontonummer können Sie behalten. Beachten Sie aber: Für Dispokredit-Wünsche oder Kreditkarten ist eine saubere SCHUFA unentbehrlich. Das kann bis zu 3 Jahren nach Abschluss der Insolvenz dauern. Sofern Sie eine BasicCard haben, sollten Sie diese zunächst behalten.

Konto umstellen

So wandeln Sie Ihr MikroKonto in ein Geschäftskonto um:

1. Umstellungsauftrag
Umstellungsauftrag ausdrucken, vollständig ausfüllen, unterschreiben und mit den darin genannten Beschlüssen an die EthikBank schicken.
Umstellungsauftrag ausdrucken (PDF)

2. Geschäftskonto eröffnen
Um Ihr Mikrokonto umzustellen, müssen Sie dennoch ein neues Geschäftskonto eröffnen. Das ist jedoch schnell erledigt.
Jetzt Geschäftskonto eröffnen (PDF)

Häufige Fragen zum MikrokontoGeschäft

Ich bin Insolvenzverwalter:in. Warum begnügen Sie sich nicht mit einer formlosen Zustimmung zur Kontoführung?

Als Insolvenzverwalter:in liegt es in Ihrem Ermessen, ob Sie Ihren Mandant:innen die eigenständige Kontoführung erlauben. Zustimmen können Sie nur dann, wenn Sie die Geschäftsbedingungen zum MikroKonto kennen. Beides dokumentieren Sie mit Ihren Unterschriften auf einem vorbereiteten, juristisch geprüften Formular. Bitte haben Sie Verständnis, dass wir nicht jeden Einzelfall erneut rechtlich bewerten können.

Ich habe negative Einträge bei der SCHUFA. Eröffnen Sie trotzdem ein MikroKonto für mich?

Das MikroKonto ist ein Angebot für Schuldner, die ihre finanziellen Probleme ernsthaft lösen wollen, entweder durch ein gerichtliches Schuldenbereinigungsverfahren oder durch eine Privatinsolvenz. Eine negative SCHUFA allein reicht also nicht, um ein MikroKonto eröffnen zu können.

Wo kann ich Bargeld einzahlen?

Die Einzahlung von Bargeld bieten wir in Kooperation mit der Reisebank an. Jede Einzahlung, die Sie in einer Reisebank-Filiale zugunsten Ihres EthikBank MikroKontos vornehmen, wird diesem innerhalb von zwei Tagen gutgeschrieben. Eine Bargeldeinzahlung kostet 7,50 Euro je angefangene 5.000 Euro Einzahlungssumme.

Halten Sie Ihre girocard sowie den Personalausweis (oder Reisepass) parat, um sich zu legitimieren. Zudem können Sie bei fast jeder Bank Bargeld zugunsten Ihres MikroKontos einzahlen. Die jeweilige Bank wird für diese Dienstleistung eine Bearbeitungsgebühr verlangen. Wie hoch diese ist, erfahren sie dort.

Kann ich einen Dispo-Kredit oder eine Kreditkarte bekommen?

Das MikroKonto führen wir ausschließlich im Guthaben. Ein Dispo-Kredit oder eine klassische Kreditkarte gehören nicht zum Leistungsspektrum. Eine Prepaid-Kreditkarte ist jedoch jederzeit möglich.

Das passt zu Ihrem Konto

Prepaid-Kreditkarte

Zum Geld abheben außerhalb des Euroraumes und bargeldlosen Bezahlen im Ausland brauchen Sie eine Kreditkarte.

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MyBanking App

Mit unserer modernen und sicheren BankingApp haben Sie alle Ihre Bankverbindungen immer in der Tasche.

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